השירותים שלנו
חוות דעת אקטואריות בנושא איזון משאבים וגירושין
כאשר נישואים מגיעים לסיומם… (זה קורה, אבל אנחנו פה לעזור), ומתחיל תהליך רגיש של פירוד, עולה הצורך לבצע חלוקה הוגנת של הנכסים המשותפים שנצברו במהלך הנישואין, כספיים או אחרים, בין שני בני הזוג. לצורך כך, נלקחים בחשבון שיקולים רבים בעת ההחלטה מי מקבל איזה נכס, וחלופות שונות לחלוקה מוצלחת של נכסים אלה. בין היתר, עולות סוגיות שונות של מיסוי ונזילות שיש לקחת בחשבון. אנו מתמחים בכתיבת חוות דעת אקטואריות בתחום איזון משאבים וגירושין. חלוקה נכונה והוגנת המתחשבת באילוצים השונים תייצר שקט נפשי בין שני בני הזוג כך שכל צד יוכל להמשיך לחיות את חייו ברווחה.
חוות דעת אקטוארית - דיני נזיקין
כאשר הכנסותיו של אדם נפגעות עקב פגיעה בגוף או נפש, בכדי לכמת את הנזק שנגרם לו, משתמשים בחוות דעת אקטוארית. משרדנו מתמחה בכתיבת חוות דעת אקטואריות שיבטיחו לך פיצוי מקסימלי וזאת במגוון רחב של תחומים כגון דיני הנזיקין, הפסדי השתכרות, הפסדים לפי שיטת הידות, פוטנציאל השתכרות, ועוד…
חוות דעת אקטואריות - היוון קצבאות הביטוח הלאומי
משרדנו מתמחה בחישובים אקטואריים של היוון קצבאות המוסד לביטוח לאומי, כדוגמת השווי המהוון של קצבאות נכות כללית, נכות מעבודה, ניידות, נפגעי עבודה ועוד.
קצבת הנכות הכללית משולמת למי שלא יכול לעבוד, או שיכולתו לעבוד פחתה בגלל מצבו הבריאותי.
דמי פגיעה:
דמי פגיעה משולמים למבוטח שנפגע בעבודה כפיצוי על אובדן שכר או הכנסה (מתאונת עבודה או ממחלת מקצוע), ובתנאי שאינו מסוגל לעבוד לא בעבודתו ולא בעבודה מתאימה אחרת כתוצאה מהפגיעה (הכול על פי אישור רפואי).
גמלת נכות מעבודה:
נפגע בעבודה שתביעתו לדמי פגיעה אושרה, ונותרה לו נכות עקב הפגיעה בעבודה עשוי להיות זכאי לגמלת נכות מעבודה- קצבה או מענק.
על המבוטח להופיע בפני ועדה רפואית שתקבע את דרגת נכותו, ובהתאם לכך תשולם לו קצבה חודשית או מענק.
גם מבוטח שחזר לעבודה או לא נעדר מהעבודה יכול להגיש תביעה לגמלת נכות מעבודה.
קצבת ניידות:
קצבה זו ניתנת למי שיש להם ליקויים ברגליים המגבילים אותם בניידות, כדי לסייע להם להשתלב בקהילה ולפתח חיים עצמאיים. מרבית ההטבות ניתנות לבעלי רכב, אולם ניתנות הטבות גם למי שאינם בעלי רכב.
ההטבות משולמות מכספי משרד האוצר, על-פי הסכם ניידות שנחתם בין משרד האוצר לביטוח הלאומי.
קצבת שאירים:
ביטוח שאירים מזכה בקצבה אלמנה, אלמן ויתומים של תושב ישראל שנפטר, והיה מבוטח בביטוח שאירים ושילם דמי ביטוח כחוק.
חוות דעת אקטוארית - הערכת שווי עסקים וחברות
אנו מתמחים בביצוע הערכת שווי של עסקים וחברות, אם לצורך איזון משאבים ואם לצרכים אחרים הדורשים חוות דעת אקטוארית לבית משפט. ביצוע הערכת השווי מבוצע בעזרת מגוון השיטות המקובלות לפי מאפייני המקרה הרלוונטי, למשל: שיטת היוון תזרימי מזומנים (DCF) – שיטה שמבוססת על היוון של התזרימים המתקבלים מהעסק או החברה, שיטה זו קיבלה את אישור פסיקת העליון. שיטת המכפיל- שיטה שמבוססת על ביצע מכפלה של ביצועי העסק (כגון רווחים ומכירות ועוד) במכפיל המקובל באותו ענף. שיטת השווי הנכסי (NAV) – שיטה שמבוססת על חישוב שווי השוק של ההון העצמי וזאת בעזרת הפחתת שווי השוק של הנכסים משווי השוק של ההתחייבויות.
חוות דעת של זכויות עובדים - תקן 19
אנו מתמחים במתן חוות דעת אודות ההתחייבויות האקטואריות של מעסיק בגין זכויות לעובדיו כגון: פיצויי פיטורין, פיצויי פרישה, פרישה מוקדמת ועוד…
ביקורות אקטואריות - רזרבות
משרדנו מתמחה בהערכה וביקורת בלתי תלויה של ההתחייבויות הביטוחיות של חברות הביטוח, בשקלול הסדרי המשנה ודרישות המפקח על הביטוח.
השירות כולל בין היתר את הנושאים הבאים עפ”י שיקול דעתו של הלקוח:
- קבלת נתוני פוליסות ותביעות וביצוע בדיקות סבירות ושלמות הנתונים.
- קביעת מסגרת הנחות מתאימה לצורך הערכת ההתחייבויות, ניתוח אקטוארי של הנתונים שהתקבלו, כולל בחינת מגמות.
- שימוש בשיטות אקטואריות מקובלות לצורך כימות ההתחייבויות הביטוחיות והצגת התוצאה באופן של Best Estiamte או Range of expected results. החישוב כולל את כל רכיבי ההתחייבויות, לרבות הערכה לתביעות שטרם דווחו (IBNR), תביעות אשר אינן מפותחות מספיק (IBNER), סיכונים שעדיין לא התרחשו (URR), הוצאות עקיפות, עתודות לפרמיה בחסר, וכל חישוב אחר לפי שיקול דעתו של הלקוח.
- ניתוח וכימות השפעת הסכמי ביטוח המשנה על ההתחייבויות הביטוחיות. ניתוח של יעילות הסכמי ביטוח המשנה בהפחתת הסיכון השיורי בחברה.
- ניתוח של מגמות בעלות ושכיחות התביעות, וכל מגמה נצפית אחרת.
- כתיבת דוח ביקורת מפורט, על פי הנחיות הלקוח, המתאר בין היתר את ההנחות, השיטות והמסקנות.
- ניתוח הנתונים, ההנחות, השיטות, דרכי העבודה והתוצאות של אקטואר הממונה של החברה. עריכת חוות דעת והמלצות לעניין עבודתו של האקטואר בחברה.
- בחינת עמידתה של החברה בהוראות הדין החלות על החברות, חוקי הפיקוח, חוזרי הממונה, תקנים חשבונאיים מקובלים וכללים אקטוארים מקובלים, הנוגעים להערכה והדיווח של ההתחייבויות הביטוחיות על ידי החברה.
- כל שירות נוסף שמבקש המזמין בהתאם לשיקול דעתו.
יעוץ בנושאי ביטוחי משנה ופתרונות להקלה בדרישות ההון בביטוח כללי
משרדנו מתמחה ביעוץ לעניין הסדרי משנה יחסיים / בלתי יחסיים ופתרונות מיוחדים המותאמים ללקוח, לחברות הביטוח במטרה להפחית, להעביר, ולשתף את הסיכונים הביטוחיים שהן לוקחות בדגש על יעילות הפחתת דרישות ההון של החברה.
השירות כולל בין היתר את הנושאים הבאים עפ”י שיקול דעתו של הלקוח:
- סקירה של עיקרי חוזי הביטוח הקיימים על פי ענפים.
- מבנה החוזים וחלוקת החוזים בין מבטחים.
- נוהל הגשת תביעות ודיווחי תביעות.
- התחשבנויות בביטוח אלמנטרי (כולל: תשלומי פרמיות, השתתפות ברווחים, עמלות, תביעות, פיקדונות, cash-call).
- סקירת החרגות מיוחדות/הרחבות מיוחדות/סעיפים מיוחדים בחוזה.
- התאמת חוזה ביטוח המשנה לתנאי הפוליסה.
- ניהול חשיפות.
- ייעוץ בדרכי הטמעת ביטוח המשנה במערכת הממוחשבת ובהנחיות החיתום.
- כל שירות נוסף שמבקש המזמין בהתאם לשיקול דעתו.
ניתוחים אקטוארים מתקדמים מבוססי Data Mining
כבר כיום מוצרי ביטוח הפרט הולכים ומתבססים על מכירה ישירה דיגיטלית ולא על סוכנים. שינוי זה קורה גם בעבודה האקטוארית, כאשר תמחור מוצרי הביטוח מתבסס יותר ויותר על מאפייני הסיכון הספציפיים של הלקוח ומתן פרמיה תואמת המבוססת על כמות רבה של פרמטרים. בגלל כמות הנתונים האדירה, ביסוס טכנולוגיה עתירת מידע בארגון ושימוש בכלי Data Mining מתקדמים יהפכו לכורח המציאות בכדי לתמוך בפעילות הביטוחית. אנו מתמחים בישום מודלים אקטוארים מבוססי Data Mining לשיפור והתאמת תהליך התמחור בחברות הביטוח וזיהוי הונאות.
לעיתים קרובות חברות הביטוח מתקשות בבנייה ויישום של מודלי התמחור שלהן המוביל לאובדן פרמיה ו/או נתח שוק, כמו גם תשלומי תביעות עודפים בתביעות, דבר שמוביל לאובדן רווח. יישום לקוי של פרמיות הביטוח יכול לנבוע כתוצאה מחקירה אקטוארית במודלים מיושנים להערכת פרמיות הסיכון, כמו גם ניתוח ויישום שאינו אופטימאלי והטמעה לקויה במערכות המידע. סכומי תשלום גבוהים יכולים להיגרם מפעולות לא יעילות בניהול תביעות, ערכי פשרה גבוהים, ניתוח נתוני התביעה בצורה לא יעילה וכמובן מקרי מרמה והונאה.
מנעד השימושים באלגוריתמים המתקדמים של machine learning בביטוח כוללים בין היתר:
- אופטימיזציה לשיפור תהליכי התמחור במטרה להגדיל יעדי מכירות ורווחיות,
- מניעת כניסת לקוחות הפסדיים,
- שיפור החידושים,
- המלצות למתן הנחות,
- המלצות לסכומי פתיחת תביעות בענפים השונים לשיפור תהליך סילוק התביעות והורדת עלותן,
- זיהוי מרמה והונאות.
